안녕하세요, 이웃 여러분. 신정 연휴 끝나고 감기 걸려서 병원 다녀오신 분 많으시죠?
특히 아이들 키우시는 부모님들은 12월부터 지금까지 소아과를 몇 번이나 다녀오셨을 거예요.
독감 예방접종, 감기 몸살, 중이염, 급성 장염...
한 달에 소아과를 3~4번씩 가다 보면 진료비 영수증이 지갑에 수북이 쌓이죠.
"나중에 아이 실손보험 청구해야지..." 하면서 미루다가
작년 이맘때도 결국 못 받고 넘어갔던 기억 떠오르실 거예요.
그때 받은 진료비 영수증들, 서랍 어딘가에 그대로 쌓여 있지 않으세요?
그런데 올해는 다릅니다.
2025년 10월 25일부터 실손보험 청구가 완전히 달라졌거든요.
이제 진료비 영수증 사진 한 장이면 스마트폰 앱에서 몇 초 만에 청구 완료되는 시대가 왔습니다.
특히 지금이 청구하기 최적의 타이밍인 이유 3가지가 있습니다:
1. 연초 병원비 정산 시즌 - 12월~1월 아이들 감기·독감 진료비가 가장 많이 쌓임
2. 2월 15일 연말정산 간소화 자료 공개 - 자녀 의료비 공제 받으려면 실손보험금 먼저 정산해야
3. 설 연휴 후 보험금 빠른 입금 - 지금 청구하면 2월 초 입금 완료 (평균 2~3일)
실제로 작년 이맘때 "아이 소아과비 청구 안 해서 50만원 날렸다"는 부모님들이 정말 많았어요.
특히 연말정산에서 자녀 의료비 실손보험금을 차감하지 않아서 가산세까지 낸 분들도 있었고요.
오늘은 실손24 앱 사용법부터 필요서류, 처리기간, 우리 아이 병원비 한 번에 청구하는 법
그리고 연말정산 절세 팁, 그리고 보험료 절약까지 모든 것을 알려드릴게요!
⏰ 2월 15일 연말정산 전 꼭 청구하세요! 놓치면 큰일납니다
12월~1월 쌓인 병원비(특히 아이들 소아과) 지금 청구 안 하면 → 의료비 공제 누락 + 가산세 위험
✓ 12월 아이 감기 진료비 5만원 미청구 = 약 7,500원 세액공제 손해
✓ 1월 가족 독감 진료비 15만원 미청구 = 약 22,500원 세액공제 손해
✓ 실손보험금 차감 안 하고 신고 = 가산세 20% 추가 부담
💡 진료비 영수증 사진 → 앱 전송 → 평균 2~3일 입금 → 2월 15일 전 정산 완료!
목차
1. 2026 실손보험 세대별 보험료 인상 계산기
2. 실손보험 청구 혁명: 실손24가 뭔가요?
3. 실손24 앱 청구 11단계 완벽 가이드
3.5. 우리 아이 병원비 한 번에 청구하는 법 👶
4. 필요서류 체크리스트 (금액별 정리)
5. 보험금 처리기간 (법정 기준 vs 실제)
6. 연말정산 의료비 공제 절대 규칙
7. 보험료 절약 실전 팁 5가지
8. 지금 바로 청구 시작하기
1. 2026 실손보험 세대별 보험료 인상 계산기
청구 방법을 알아보기 전에, 내 보험료가 내년에 얼마나 오를지 먼저 확인해보세요.
세대별로 인상률이 완전히 다릅니다.
내 보험료 인상액 즉시 계산
참고
위 계산은 평균값 기준이며, 실제 보험료는 보험사, 특약, 자기부담금에 따라 다를 수 있습니다.
정확한 보험료는 보험사 앱에서 확인하세요.
2. 실손보험 청구 혁명: 실손24가 뭔가요?
과거의 번거로운 청구 방식
예전에는 병원에 직접 방문해서 진료비 영수증과 세부내역서를 받고,
이걸 사진으로 찍어서 보험사에 팩스로 보내거나 우편으로 발송해야 했습니다.
시간이 지나서 청구하려고 하면 병원에 다시 가서 서류를 재발급받아야 하는 경우도 많았죠.
이게 귀찮아서 수십만원씩 청구를 포기하는 사람들이 많았습니다.
2025년 10월부터 완전히 달라진 청구 시스템
실손24 플랫폼이 전면 시행되면서 병원·약국·보험사 간 전산망이 직접 연결되었습니다.
실손24 참여 현황 (2025년 말 기준):
• 병·의원: 5,500곳 이상
• 약국: 1,200곳 이상
• 보험사: 33개사 전체 참여
이제 환자는 앱에서 진료받은 병원을 선택하고 날짜만 클릭하면,
진료 내역이 자동으로 조회되고 청구서가 자동으로 작성됩니다.
중요 팁
실손24 앱 하나면 삼성화재, KB손보, 현대해상 등 어느 보험사든 다 청구할 수 있습니다.
여러 앱 깔 필요 없어요!
3. 실손24 앱 청구 11단계 완벽 가이드
처음 사용하시는 분들을 위해 스크린샷처럼 따라하실 수 있도록 단계별로 정리했습니다.
1단계: 앱 다운로드 및 설치
Google Play Store 또는 App Store에서 "실손24" 검색 후 설치합니다.
또는 웹사이트 https://www.silson24.or.kr 에서 직접 청구도 가능합니다.
실손24
실손24
www.silson24.or.kr
2단계: 간편 로그인 (공인인증서 불필요)
앱을 실행하면 "시작하기" 버튼이 나타납니다.
카카오톡, 네이버, PASS(공동인증) 중 하나를 선택하여 로그인합니다.
복잡한 공인인증서가 필요 없으며, 인증은 1~2초 안에 완료됩니다.
3단계: "보험금 청구" 메뉴 진입
홈화면에 "나의 실손청구", "나의 자녀 청구", "부모/제3자 청구" 등 여러 메뉴가 있습니다.
본인 청구는 "나의 실손청구"를 선택하세요.
4단계: 가입된 보험사 자동 조회
메뉴 진입 후 화면을 보면, 가입자가 소유한 모든 실손보험 계약이 자동으로 나타납니다.
여러 보험사에 가입했다면 모두 한 번에 확인되므로,
어떤 보험에서 청구할지 선택할 필요 없이 시스템이 자동으로 최적의 보험을 연결해줍니다.
5단계: 병원 또는 약국 검색
검색창에 진료받은 의료기관 이름을 입력합니다.
"서울대병원", "강남 피부과" 등 부분 검색도 가능합니다.
앱이 자동으로 참여 기관 여부를 표시해주므로,
미참여 기관인 경우 별도의 서류 제출 방식을 사용해야 함을 알 수 있습니다.
6단계: 진료 날짜 선택
캘린더 팝업이 뜨면, 진료받은 날짜를 클릭합니다.
같은 병원을 여러 번 방문했다면 날짜별로 자동 분류되어 찾기 쉽습니다.
7단계: 진료 내역 확인 및 항목 선택
선택한 날짜의 진료비, 약제비, 처방전 등 청구 가능한 항목들이 목록으로 표시됩니다.
사용자는 청구하고 싶은 항목을 체크박스로 선택하면 됩니다.
보험약관에서 보장되지 않는 항목은 자동으로 필터링되어 나타나지 않습니다.
💡 실손24 미참여 병원인 경우
진료비 영수증과 처방전을 스마트폰으로 촬영해서 업로드해야 합니다.
사진 촬영 시 아래 팁을 따라하세요!
📸 필요서류 사진 촬영 꿀팁
✓ 밝은 곳에서 촬영 (그림자 피하기)
✓ 영수증 네 모서리가 모두 보이게 찍기
✓ 초점 맞추기 (흔들리지 않게 고정)
✓ 영수증이 구겨졌다면 펴서 촬영
✓ 병원명, 날짜, 금액이 선명하게 보여야 함
✓ 여러 장일 경우 한 장씩 개별 촬영
⚠️ 사진이 흐릿하면 심사 지연 또는 반려될 수 있습니다!
8단계: 청구서 자동 작성 (문서 첨부 없음)
선택한 진료 내역을 기반으로 청구서가 자동으로 생성됩니다.
과거처럼 직접 금액을 입력하거나 사진을 첨부할 필요가 없습니다.
자동 작성된 청구서는 보험사 심사 기준에 맞춰 정리되므로 누락이 줄어듭니다.
9단계: 최종 확인
선택한 진료 항목, 청구 금액, 보험사, 지급 계좌 등을 마지막으로 확인합니다.
자동 연동된 정보이므로 대부분 오류나 누락이 없습니다.
10단계: 전송 및 접수 완료
'전송' 버튼을 누르면 즉시 보험사로 접수됩니다.
접수 후 보험사에서 알림톡 또는 문자로 안내가 옵니다.
이 시점부터 보험금 지급 기간이 카운트됩니다.
11단계: 진행 상태 실시간 추적 (지급 알림)
앱 내 "청구 현황" 메뉴에서 "심사중" → "지급완료" 상태를 실시간으로 확인할 수 있습니다.
보험금이 입금되면 앱 푸시 알림 + 카톡 + 문자 + 이메일로 즉시 안내됩니다.
📱 지급 알림 단계별 안내:
🔔 실시간 지급 알림 예시
▶ 접수 완료 (즉시)
"삼성화재 실손보험금 청구가 접수되었습니다. (청구번호: 2026010012345)"
▶ 심사 중 (1~2일 후)
"청구하신 보험금을 심사 중입니다. 곧 처리 완료됩니다."
▶ 지급 완료 (2~3일 후)
"보험금 152,000원이 입금되었습니다. (국민은행 ***-**-1234)"
※ 알림은 선택한 방법(앱/카톡/문자)으로 모두 발송됩니다
앱 알림 설정을 켜두면 보험금 입금 즉시 확인할 수 있어서,
연말정산 자료 정리할 때 빠뜨리지 않습니다!
참고사항
오후 4시~6시는 금융기관 마감 시간대라 서버가 붐빕니다.
평일 오전 9시~오후 3시 사이에 청구하는 것이 가장 안전합니다.
3.5. 우리 아이 병원비 한 번에 청구하는 법 👶
아이를 키우시는 부모님들은 병원을 정말 자주 가시죠.
소아과는 기본이고, 피부과, 이비인후과, 응급실까지...
한 달에 병원비가 수십만원씩 나가는데, 실손보험 청구는 귀찮아서 미루게 됩니다.
하지만 실손24 앱에서는 공공데이터 자녀 정보 조회 후 클릭 몇 번으로 청구가 끝납니다.
자녀 청구 방법 (1분이면 끝)
1단계: 앱에서 '나의 자녀청구' 클릭
2단계: 자녀정보 입력 후 공공마이데이터 통해 자녀정보 조회
3단계: 자녀의 진료내역조회 및 청구가능
👨👩👧👦 아이 병원비 청구 시 꿀팁 5가지
1. 소아과 다녀온 날 바로 청구
→ 진료 당일 저녁에 바로 청구하면 영수증 잃어버릴 일 없음
→ 2~3일 후 입금되면 다음 병원비에 바로 사용 가능
2. 예방접종도 청구 대상
→ 독감, 폐렴구균, 수두 등 접종비도 실손보험 적용
→ 국가지원 백신은 제외, 자비 부담분만 청구
3. 응급실 방문도 잊지 마세요
→ 밤늦게 아이 열나서 응급실 갔다면 반드시 청구
→ 응급실은 진료비가 비싸서 보험금도 많이 받음 (평균 10~30만원)
4. 약국 처방약도 따로 청구
→ 병원 진료비와 약국 약값은 별도로 청구해야
→ 소아과 → 약국 순서로 각각 청구 (2번 전송)
5. 형제자매 같은 날 병원 갔다면
→ 첫째 청구 → 화면에서 "둘째"로 변경 → 같은 병원·날짜 선택
→ 두 명 청구하는 데 총 1분이면 충분
자녀 의료비 연말정산 주의사항
자녀 병원비도 부모가 의료비 세액공제를 받을 수 있습니다.
하지만 자녀가 받은 실손보험금은 반드시 차감해야 합니다.
예시:
• 자녀 병원비 지출: 80만원
• 자녀 실손보험금 수령: 40만원
• 부모가 공제받을 금액: 80만원 - 40만원 = 40만원
→ 세액공제 15%: 6만원 환급
주의: 자녀가 19세 이상이면 "기본공제 대상"이어야 의료비 공제 가능합니다.
(연 소득 100만원 이하)
전산활용이 힘든 부모님의 대리 청구도 가능합니다!
1단계: 부모님께 자료조회 위임동의 요청
2단계: 부모님이 요청내역 확인 후 위임요청하기 선택
3단계: 위임동의 완료 후 부모님 진료내역 대리청구 가능
4. 필요서류 체크리스트 (금액별 정리)
실손24 참여 병원·약국이라면 대부분의 서류를 준비할 필요가 없습니다.
하지만 전산 미참여 의료기관이거나 특수한 상황이면 다음 서류가 필요합니다.
공통 필수서류 (모든 경우)
| 항목 | 설명 | 비고 |
|---|---|---|
| 보험금청구서 | 보험사별 양식 | 앱에서 자동 작성 |
| 개인정보처리동의서 | 신용정보 활용 동의 | 앱에서 체크 |
| 신분증 사본 | 주민등록증/운전면허증 앞면 | 본인인증으로 대체 |
| 계좌번호 | 보험금 입금 계좌 | 앱에 입력 |
진료 금액별 추가서류
3만원 이하 (통원)
• 기본 서류 + 진료비 영수증만 가능
• ✅ 앱 청구 가능
3만원 초과 ~ 10만원 (통원)
• 기본 서류 + 진료비 영수증 + 처방전
• ✅ 앱 청구 가능
10만원 초과
• 기본 서류 + 진료비 영수증 + 처방전 + 진료비세부내역서
• 진단명 기재 서류 필요 (진단서 또는 통원확인서)
• ⚠️ 팩스/방문 청구 권장
입원
• 진단명·입원기간 포함 서류 (진단서, 입퇴원확인서)
• 입원비 세부내역서
• ⚠️ 팩스/방문 청구 필수
약국 약제비
• 영수증 + 처방전
• ✅ 실손24 앱 청구 가능
골절·외상
• 진단서 + X-ray 결과지
• 통원확인서
참고사항
실손24 앱에서 청구할 때는 대부분의 서류가 자동으로 연동되므로,
위 서류들을 직접 준비할 필요가 없습니다.
단, 전산 미참여 기관 이용 시에만 필요합니다.
5. 보험금 처리기간 (법정 기준 vs 실제)
법정 기준 (보험업법)
| 상황 | 기간 | 조건 |
|---|---|---|
| 신속지급 | 3영업일 이내 | 서류 완비, 심사 이상 없음 |
| 추가조사 필요 | 10영업일 이내 | 실사, 손해사정 필요 |
| 지급 지연 시 | 일당 지연이자 | 보험업법 규정 |
영업일 계산 시 토요일, 일요일, 공휴일은 제외합니다.
예를 들어 금요일에 청구하면, 토·일요일을 건너뛰고 월요일부터 카운트됩니다.
실제 지급 현황 (사용자 경험)
간단한 건 (3만원 이하, 앱 청구)
• 당일~1일: 특히 앱 자동심사 건의 경우 5~30분 내 승인되기도 함
• 현대해상의 경우 제출 후 23분 만에 입금된 사례도 있음
통상적인 건 (10만원 이상, 서류 필요)
• 2~3영업일: 가장 일반적인 범위
• 소액이면 1~2일, 고액이면 최대 7일
고액 또는 복잡한 건 (수백만원, 장기치료, 현장조사 필요)
• 7일~30일: 손해사정사 현장조사 필요 시
• 100만원 이상: 팩스 제출 권장
• 최악의 경우 수개월 소요 가능
6. 연말정산 의료비 공제 절대 규칙
2026년 1월 중순부터 2월 말까지가 연말정산 시즌입니다.
이 시기에 실손보험금 청구를 서두르는 인구가 급증하는 이유는 바로 의료비 세액공제 때문입니다.
실손보험금을 제대로 처리하지 않으면 큰 손해를 볼 수 있어요.
💡 실제 손해액 시뮬레이션
사례 1) 직장인 김씨 (총급여 5,000만원)
2025년 의료비 지출 500만원 → 실손보험금 200만원 수령
• 보험금 차감 시: 세액공제 22.5만원 ✅
• 보험금 미차감 시: 52.5만원 공제 → 적발 후 가산세 10.5만원 ❌
→ 총 손해액: 10.5만원
사례 2) 자영업자 박씨 (종합소득 8,000만원)
2025년 의료비 지출 800만원 → 실손보험금 400만원 미청구
• 청구했으면 받을 보험금: 400만원 ✅
• 세액공제도 차감 없이 최대로: 67.5만원 (위험)
→ 청구 안 해서 400만원 날림 + 나중에 가산세 위험
규칙 1: 실손보험금은 반드시 차감해야 함
의료비 세액공제는 근로자가 실제로 부담한 순수 의료비만 대상입니다.
따라서 병원에 지불한 금액에서 실손보험금을 반드시 제외하고 계산해야 합니다.
예시: 올바른 계산
• 진료비 지출: 400만원
• 실손보험금 수령: 200만원
• 공제 대상 의료비: 400만원 - 200만원 = 200만원
• 총급여 5,000만원 (3% = 150만원) 초과분: 50만원
• 세액공제: 50만원 × 15% = 7.5만원 환급 ✅
예시: 잘못된 계산 (과다공제)
• 진료비 지출: 400만원
• 실손보험금 수령: 200만원 (차감 안 함!)
• 공제 대상: 400만원 (잘못됨!)
• 세액공제: 37.5만원 (과다공제!)
• → 적발 시: 과다공제 30만원 × 20% = 6만원 가산세 부과
• → 환급 취소 + 추징: 37.5만원 반환 + 6만원 가산세 = 총 43.5만원 손해
국세청은 보험사로부터 보험금 지급 내역을 제공받습니다.
차감하지 않으면 100% 적발되며, 가산세와 함께 환급액 전액을 반환해야 합니다.
규칙 2: 보험금 수령 연도 기준
2025년에 진료받고 2026년에 보험금을 수령했다면,
보험금을 수령한 연도인 2026년의 연말정산에서 차감합니다.
예시:
• 진료: 2025년 12월
• 청구: 2026년 1월
• 보험금 수령: 2026년 1월 중순
• → 2026년도 연말정산에서 차감 (2025년 연말정산에서는 차감 불가)
규칙 3: 진료 발생 연도는 상관없음
의료비 세액공제는 진료받은 연도를 기준으로 합니다.
따라서 2025년 진료비를 2026년에 청구해도 2025년 연말정산에 포함됩니다.
✅ 연말정산 전 필수 체크리스트
□ 2025년 병원·약국 영수증 모두 챙김
□ 실손24 앱 또는 보험사 앱에서 청구 완료
□ 보험금 입금 내역 확인 및 메모
□ 2월 15일 간소화 자료에서 의료비 총액 확인
□ 의료비 총액에서 실손보험금 차감 후 신고
□ 회사 연말정산 담당자에게 정확한 금액 제출
7. 보험료 절약 실전 팁 5가지
청구 방법만 알아서는 아깝습니다.
현재 보험료를 즉시 절감하는 6가지 전략도 함께 알아두세요.
1. 비급여 할증 회피 (월 3,000원~5만원 절감)
지난 1년 동안 비급여 보험금을 150만원 이상 받으셨다면,
할증 200% (보험료 3배!)가 적용될 수 있습니다.
해결책: 5세대로 전환 (새 계약 = 할증 리셋)
절감액: 현재 월 1.5만원 → 5세대로 1.2만원 (월 3,000원 절감)
2. 세대별 전환 타이밍 (보험료 인상 전 선제 대응)
• 1~2세대: 지금 5세대로 전환 (약관변경 조건 없음) → 월 3~5만원 절감
• 3세대: 2026년 7월 전 결정 필요 (재가입 주기) → 월 1~3만원 절감
• 4세대: 지금 상황 따라 검토 (비급여 사용량에 따라) → 월 5천~2만원 절감
3. 도수치료 회차 분산 (월 15만원 추가 이득)
도수치료를 자주 받으시는 분들은 회차 관리가 중요합니다.
• 1~10회: 80% 보장
• 11~20회: 50% 보장 (20% 추가 손해!)
• 21회 이상: 30% 보장 (50% 추가 손해!)
전략: 치료일정분산 + 회차 관리로 평균 보장률 80% 유지 가능
4. 자기부담금·공제금액 정확히 파악
많은 분들이 자기부담금과 공제금액을 제대로 이해하지 못해서 손해를 보고 계십니다.
확인 방법: 보험증권 또는 보험사 앱 → 계약 상세 → 자기부담금/공제금액 확인
5. 비급여 특약 가입 여부 확인
"나는 도수치료 자주 받는데 보장 안 된다"는 불만이 많은데요.
원인: 기본 계약만 가입 (비급여 특약 미가입)
기본 계약 = 급여만 보장 (건강보험 적용 항목)
비급여 특약 없으면 도수/한의/MRI 등 보장 불가
확인 방법: 보험사 앱 → 계약 상세 → "특약" 탭
보험료 절감은 단순히 청구만 열심히 하는 것보다 훨씬 큰 금액을 아낄 수 있습니다.
지금 보험증권 한 번 확인해보세요!
8. 지금 바로 청구 시작하기
지금까지 2026년 실손보험 모바일 앱 청구 완벽 가이드를 알아봤습니다.
특히 연초 타이밍이 정말 중요한 이유를 다시 한번 강조드립니다.
🚨 왜 지금 당장 청구해야 하나요?
1. 2월 15일 연말정산 간소화 자료 공개 전 입금 완료
→ 지금 청구하면 2~3일 내 입금 → 정확한 의료비 공제 계산 가능
2. 12월~1월 쌓인 병원비 한 번에 정리
→ 감기·독감·코로나 진료비가 가장 많이 쌓이는 시기
→ 평균 20~30만원씩 미청구 상태로 방치 중
3. 작년처럼 또 미루면 청구 기한 3년 지나서 날림
→ 2023년 진료비는 2026년 1월까지만 청구 가능
→ 지금 안 하면 영원히 못 받습니다!
지금 당장 해야 할 일 딱 3가지:
1단계 (5분): 실손24 앱 다운로드 → 간편인증 로그인
2단계 (오늘 중): 2025년 12월~2026년 1월 진료 내역 확인 → 미청구 건 찾기
3단계 (내일까지): 병원 검색 → 날짜 선택 → 전송 완료 → 2월 15일 전 입금 확인
핵심만 요약하면:
✓ 실손24 앱 하나면 33개 보험사 통합 청구
✓ 진료비 영수증 사진으로 즉시 청구 (평균 2~3일 입금)
✓ 2월 15일 연말정산 전 실손보험금 먼저 받아야 정확한 공제 계산
✓ 연말정산에서 실손보험금은 반드시 차감 (가산세 위험)
✓ 세대별 보험료 인상률 확인 → 5세대 전환 검토
✓ 청구 기한 3년 놓치지 마세요!
30분만 투자하면 → 12월~1월 병원비 수십만원 돌려받을 수 있습니다
작년 이맘때 "아, 청구할걸..." 하고 후회하셨던 분들, 올해는 다릅니다.
지금 바로 실손24 앱 켜고 5분만 투자하세요. 2월 급여 날 세액공제 환급액 보면서
"역시 제때 했길 잘했다" 하실 거예요!
진료비 정산의 번거로움은 이제 과거입니다.
스마트폰 몇 번의 탭으로 보험금이 며칠 안에 입금되는 경험을 지금 바로 해보세요!
각 보험사 앱에서 별도 청구도 가능합니다
실손24 앱 외에도 보험사별 앱에서도 청구 가능합니다
삼성화재 · KB손보 · 현대해상 · 메리츠화재 · 우체국보험 등
각 보험사 고객센터 또는 앱 다운로드
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