학자금대출 이자 계산 방법｜1분 계산식 + 실제 예시(1.7% 기준)

 

대출 승인 받고 나면 제일 먼저 드는 생각이 이거죠. "그래서... 이자 얼마나 내는 거야?"

학자금대출 이자 계산, 복잡해 보이지만 사실 기본 공식 하나만 알면 됩니다.

그리고 상환 방식에 따라 "체감 이자"가 달라지는 게 핵심이에요.

 

오늘은 계산 공식부터 원리금균등/원금균등 차이,

취업 후 상환까지 실전에서 바로 쓸 수 있게 정리해드릴게요.

 

학자금대출 이자 핵심 3줄:

기본 공식 = 원금 × 연이자율 × (일수/365)

→ 상환 방식(원리금/원금균등)에 따라 체감 이자 다름

→ 취업 후 상환은 소득 연동.

※ 2026년 1학기 기준 연 1.7% 금리 적용 중 (교육부 발표)

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목차

1. 2026년 학자금대출 금리 현황
2. 이자 계산 기본 공식 (1분 완성)
3. 상환 방식별 체감 이자 비교
4. 취업 후 상환(든든) 핵심 정리
5. 이자 줄이는 실전 팁
6. FAQ

시작 전 체크 (필수)

 

□ 내 대출 금리(연 %): _____%
□ 대출 원금: _______원
□ 상환 방식: □ 원리금균등 □ 원금균등 □ 취업 후 상환
□ 대출 실행일: ____년 __월 __일

 

※ 금리/상환조건은 학기·유형에 따라 다를 수 있으니 본

인 대출 화면/안내문 기준으로 입력하세요.

1. 2026년 1학기 학자금대출 금리: 연 1.7% 동결

교육부 발표에 따르면, 2026년 1학기 학자금대출 금리는 연 1.7%로 동결되었습니다.

이 금리는 등록금 대출과 생활비 대출 모두 동일하게 적용되며,

대부분의 대학 공지에서도 동일하게 안내되고 있어요.

 

참고: 금리는 정부 정책에 따라 학기별로 변경될 수 있으니,

대출 신청 시점의 공식 금리를 꼭 확인하세요.

 

한국장학재단 홈페이지나 본인 대출 화면에서 확인 가능합니다.

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2. 이자 계산 기본 공식 (이것만 알면 끝)

학자금대출 이자 계산은 생각보다 간단합니다. 아래 공식 하나면 끝이에요.

기본 이자 공식

이자 = 원금 × 연이자율 × (일수 / 365)

예시: 1,000,000원 × 0.017 × (30/365) = 약 1,397원

자주 헷갈리는 포인트

1. 연이자율은 %가 아니라 소수로 계산

• 1.7% → 0.017
• 2.5% → 0.025
• 이렇게 100으로 나눈 소수로 변환해서 계산해야 합니다.

 

2. 이자는 잔액(남은 원금) 기준으로 계산

상환할수록 원금이 줄어들기 때문에, 이자도 함께 줄어드는 구조예요.

초반에는 이자가 많고, 후반으로 갈수록 줄어듭니다.

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3. 1분 예시 계산 (따라 해보세요)

실제 숫자로 계산해보면 훨씬 이해가 쉬워요. 아래 예시를 따라 해보세요.

예시 조건

• 원금: 5,000,000원
• 연이자율: 1.7% → 0.017
• 기간: 30일

계산 과정

1단계: 5,000,000 × 0.017 = 85,000
2단계: 85,000 × (30/365) = 85,000 × 0.0822
3단계: ≈ 6,986원

Tip) 이 예시는 30일 동안 원금이 그대로 유지된 경우입니다. 실제로는 상환하면서 원금이 줄어들기 때문에 이자도 함께 줄어들어요.

참고: 실제 이자는 대출 실행일·상환일·잔액 변화에 따라 달라질 수 있습니다.

정확한 금액은 한국장학재단의 상환 시뮬레이션을 활용하세요.

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4. 상환 방식에 따라 "체감 이자"가 달라지는 이유

학자금대출은 크게 3가지 상환 방식이 있습니다.

각각의 특징과 차이점을 비교해볼게요.

구분	월 납부액	장점	주의점
원리금균등 (안정형)	매달 일정	가계부/예산 관리가 쉬움	초반에는 이자 비중이 상대적으로 큼
원금균등 (총이자↓)	초반 많고 점점 감소	총이자 부담이 줄어들 수 있음	초반 월 납부 부담이 큼
취업 후 상환 (소득연동)	소득 기준에 따라 변동	소득이 낮을 때 상환 부담이 적을 수 있음	기준소득/의무상환 조건을 반드시 확인

원리금균등 vs 원금균등 상세 비교

원리금균등 (안정형)

• 매달 내는 금액(원금+이자)이 일정합니다.
• 예산 관리가 쉽고, 월급 생활자에게 유리
• 초반에는 이자 비중이 크고, 후반으로 갈수록 원금 비중이 커짐
• 총 상환 이자는 원금균등보다 약간 많을 수 있음

 

원금균등 (총이자 절약형)

• 매달 갚는 원금은 동일, 이자는 잔액에 따라 줄어듦
• 초반 월 납부액이 크지만, 시간이 갈수록 부담 감소
• 총 상환 이자가 원리금균등보다 적을 수 있음
• 초반 부담을 감당할 수 있다면 유리

주의: 상환 방식은 대출 신청 시 선택하며, 일부 경우 변경이 어려울 수 있습니다.

본인의 재정 상황과 향후 수입 계획을 고려해서 신중하게 선택하세요.

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5. 취업 후 상환(든든) 대출, 핵심만 3줄로

취업 후 상환 학자금대출(든든학자금)은 소득과 연동되는 게 가장 큰 특징입니다.

취업 후 상환 핵심 3가지

1. 상환은 소득과 연동됩니다. 일정 기준을 넘으면 의무상환이 시작됩니다.
2. 본인에게 적용되는 기준소득·상환개시 조건을 꼭 확인하세요.
3. 소득 발생 전후로 "내가 언제부터 얼마나 내는지"가 핵심입니다.

 

※ 기준금액/조건은 해마다 바뀔 수 있어요. 최신 공지(재단/정부/학교 안내) 기준으로 확인하세요.

2026년 기준 상환 개시 조건

2026년 기준으로 안내되는 상환기준소득금액은 연소득 약 3,037만 원입니다. (교육부 발표 기준)

 

상환 개시 흐름

1. 졸업 또는 중퇴 후 2년 거치
2. 2년 후부터 소득 발생 시 의무상환 개시
3. 연소득이 기준금액 이하면 상환 유예
4. 기준금액 초과 시 소득의 일정 비율로 상환

 

참고: 취업 후 상환 지원 대상이 확대되고 있습니다.

교육부에서 발표하는 최신 정책을 주기적으로 확인하세요.

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6. 이자 줄이는 실전 팁 (현실적으로 가능한 것만)

이론적인 조언보다는, 실제로 실천 가능한 방법들만 정리했습니다.

팁 1) 중도상환 활용

원금이 빨리 줄어들수록 이자도 줄어듭니다. 여유 자금이 생기면 일부라도 중도상환하는 게 좋아요.

• 명절 보너스, 아르바이트 수입 등 여유 자금 활용
• 중도상환 수수료 없는지 확인 (학자금대출은 대부분 무료)
• 한국장학재단 홈페이지에서 간편 신청 가능

팁 2) 상환 방식 재검토

초반 부담을 감당할 수 있다면, 원금균등 방식이 총이자 관점에서 유리할 수 있습니다.

• 취업 초기에는 원리금균등으로 시작
• 수입이 안정되면 원금균등으로 변경 검토
• 변경 가능 여부는 한국장학재단에 문의

팁 3) 상환 시뮬레이션 활용

한국장학재단 홈페이지의 "상환 스케줄/시뮬레이션" 메뉴를 활용하세요.

• 본인 대출원금/기간 입력하면 월 납부액 자동 계산
• 중도상환 시 이자 절감 효과도 확인 가능
• 예상 스케줄 캡처해서 저장해두기

 

이자 절약 체크리스트

 

□ 중도상환 가능 시기 확인했다
□ 여유 자금 생기면 일부 상환 계획
□ 상환 시뮬레이션으로 예상 금액 확인
□ 내 상환 방식이 내 상황에 맞는지 재검토
□ 취업 후 소득 변화 시 상환 조건 재확인

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7. FAQ (자주 묻는 질문)

FAQ

Q1. 등록금 대출과 생활비 대출, 이자 계산은 같나요?

A. 기본 공식은 동일하지만, 지급/상환 조건은 다를 수 있습니다.

본인 대출 유형별 안내를 확인하세요.

 

Q2. "연 1.7%"면 한 달 이자는 얼마나 되나요?

A. 대략 원금 × (연이자율/12)로 감을 잡고,

정확하게는 원금 × 연이자율 × (일수/365) 방식으로 계산하면 됩니다.

 

Q3. 원리금균등 vs 원금균등, 뭐가 더 유리해요?

A. 월 부담(안정성)을 원하면 원리금균등,

총이자 관점을 우선하면 원금균등이 유리해질 수 있습니다.

(개인 상황에 따라 다름)

 

Q4. 취업 후 상환은 소득이 없으면 진짜 안 갚나요?

A. 소득연동 구조라 '상환 개시 조건'이 중요합니다.

소득이 기준금액 이하면 상환이 유예되지만,

정확한 기준은 최신 안내로 확인하세요.

 

Q5. 중도상환하면 이자가 줄어드나요?

A. 네. 이자는 잔액(남은 원금)에 붙는 구조라,

원금을 빨리 줄이면 이자도 함께 줄어듭니다.

 

Q6. 이자 계산기를 쓰면 더 정확한가요?

A. 네. 특히 실행일/상환일/잔액 변화가 반영되어 더 정확합니다.

한국장학재단 홈페이지의 상환 시뮬레이션을 우선 추천합니다.

 

Q7. 등록금 대출은 언제부터 이자가 붙나요?

A. 대출 실행일부터 이자가 발생합니다.

실행 후 재학 중에는 이자만 납부하거나 거치 기간을 활용할 수 있어요.

 

Q8. 이자 면제 대상은 누구인가요?

A. 일부 저소득층이나 특정 조건 충족 시 이자 면제 혜택이 있을 수 있습니다.

교육부 발표 및 한국장학재단 공지를 확인하세요.

 

내 대출 이자 정확하게 계산하기

한국장학재단 상환 시뮬레이션으로 확인하세요

 

상환 시뮬레이션 바로가기 →

등록금 납부(실행)도 같이 체크하세요

• 학자금대출로 등록금 납부하는 법(신청/실행 차이, 오류 해결)

 

학자금대출 등록금 납부 가이드｜실행 절차·오류 해결·이자 계산

 

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마무리하며

학자금대출 이자 계산, 핵심만 정리하면 이렇습니다.

 

1. 기본 공식 = 원금 × 연이자율 × (일수/365)
2. 상환 방식에 따라 체감 이자 다름 (원리금균등 vs 원금균등)
3. 취업 후 상환은 소득 연동 - 기준금액 확인 필수
4. 중도상환으로 원금 빨리 줄이면 이자도 절약

 

이자 계산은 복잡해 보이지만, 기본 공식 하나면 충분합니다.

지금 바로 본인의 대출 조건을 확인하고, 상환 계획을 세워보세요!

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